金融科技创新加大成本投入 六大行网点去年减少836个

随着银行数字转型的提速，传统的银行网点近年来正持续减少。《证券日报》记者梳理年报数据发现，大部分银行的网点或营业机构数量均有所减少，其中2019年，六家国有大行合计减少网点数量超800家。

细究其中，“瘦身”并非银行网点调整的核心，智能化转型才是：如农行截至2019年末，全行2.2万家网点全部实现智能化(2018年同期农行完成了1.1万个网点的改造)。此外，银行网点几乎是5G最快实现商用的场景，越来越多的银行网点，俨然成为了高新科技的“博览馆”。

“银行网点未来的方向是线上和线下结合。”中国民生银行首席研究员温彬对《证券日报》记者表示。

部分股份制银行网点增加

近年来工行、农行、交行等银行的网点数量持续缩减。具体来看，例如，农行2017年末境内分支机构共计23661个，2018年末减少了280个，2019年末网点数量再次减少232个至23149个。

2019年末，工行共有营业网点15784个，较2018年年末减少220个。据统计，2017年和2018年，该行营业网点数分别为16092个和16004个，均呈现下降的趋势。

交行年报显示，2019年末，该行境内银行机构营业网点合计达3079家，较2018年年末减少162家，其中，新开业27家，整合低产网点189家。值得注意的是，“整合低产网点”在该行近些年的年报报告中均被提及。

此外，截至2019年末，网点规模最庞大的邮储银行，共有营业网点39638个(其中自营网点7918个，占比19.98%;代理网点31720个，占比80.02%)，较2018年年末减少81个。中行2019年内地商业银行机构总数为10652家，较2018年末减少74家;建行境内营业机构共计14879个，较2018年末减少67个。

股份制商业银行方面则出现了分化：部分股份制银行的网点数量较2018年年末有所减少。例如，2019年中信银行设立营业网点1401家，较2018年年末减少9家;民生银行2019年的网点数量较2018年减少172家。而另一部分股份制银行在营业网点数量上则有所增加。例如光大银行在2018年营业网点数为1252家，在2019年增加了35家营业网点至1287家;招行和平安银行的营业网点也呈现不同程度的增长。

“银行减少物理网点趋势早已显现，从全球范围来看，次贷危机爆发以后，全球银行业网点数量就进入了下降通道。以美国为例，不仅网点数量在减少，且单个网点的营业面积也在压缩。在我国，随着金融科技进步，也出现了这样的特征和趋势。”温彬表示。

金融科技创新加大成本投入

在数字化转型时代，网点调整的核心并不是减少，而是承担数字化转型时期的功能新定位。

例如，智能化、5G就是2019年银行网点的转型主线。工行在年报中披露：深入推进网点智慧转型，充分应用区块链、物联网、人工智能等前沿科技丰富民生服务场景，着力打造新一代智慧银行网点。截至2019年末，已完成智能化改造的网点15684个，智能设备79555台，智能服务覆盖个人、对公等领域的287项业务。

而农行的转型更为迅速。截至2019年末，完成全行2.2万家网点智能化改造，累计精简高柜1.76万个。

《证券日报》记者注意到，国有大行普遍着重介绍了5G银行网点的进展。

工行表示，去年该行基于5G应用的首家新型智慧网点在苏州亮相，在北京发布新一代智慧银行旗舰店，该网点基于“金融+科技+生态”融合的整体思路，引入5G、人工智能、区块链、物联网等54项最前沿科技，其中有20余项技术在业内率先应用。

中行在年报中表示，该行在北京推出银行业首家全功能无人网点“中国银行5G智能+生活馆”，打造新金融、新零售和新生活的跨界综合金融业态。在天津推出“中国银行5G智能+民生馆”。

农行打造以“智慧交易、智慧识别、智慧授权、智慧风控”为主要特征的5G智慧银行网点。在雄安新区、深圳等地建设5G智慧银行网点，提升智慧城市、智慧政务的服务水平。依托5G技术，搭建“超柜+移动设备+线上+场景”的数字化智慧网点运营新模式。

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