接力贷”再现江湖一日游？“贷贷相传”行不通！

这两天，广州传出有银行再次启动“接力贷”的消息，但很快在一天内“夭折”。

从公开消息来看，广州的“接力贷”一日游事件，不排除是一场乌龙闹剧。因为在目前的政策环境下，应该没有银行敢于顶风作案。“接力贷”一度被视为创新产品，最初的作用是拉长还款年限，降低月供压力。后来在限购限贷的大环境下，此类产品成了绕开限贷的利器，相当于用父母的贷款名额来为子女申请，甚至可以享受到首套政策，存在相当大套利空间，因此被监管明确叫停。

“父母贷、子女还” 接力贷一日游

日前，有媒体报道称，早已被禁止的“接力贷”又在广州某些银行悄然启动。

“接力贷”，指用父母购房资格买房，父母作为主贷款人和子女一起承担还贷责任。据报道，“接力贷”的主贷款人年龄需要在18到65岁之间，按子女年龄最长贷30年，父母+子女流水满足月供两倍以上，首套利率最低5.4%，二套5.6%。

事实上，“接力贷”早已不是新事物。最早在2006年，“接力贷”就曾现身多家大型商业银行；上一次引发广泛讨论是在2019年，杭州某银行推出一款可贷到80周岁的“接力贷”产品。

虽然从设计初衷来讲，“接力贷”可以让原来的还款周期延长，意味着每月更低的还款额度，借贷人的还款压力也会减少。但事实上，这会影响房地产宏观调控政策的执行。

因此，绕开限购、限贷政策漏洞的“接力贷”长期处于灰色地带，也在广州等地被明令禁止。本次重出江湖更是不到24小时，当日深夜就被紧急叫停。

“子女贷、父母保” 同样涉嫌违规

“祖传贷款”“一贷永流传”“一贷传三代，人走贷还在”……一直以来，买房人对于此类贷款的吐槽便没停过，更是常被调侃为“愚公听了都说内行”。

之所以需要接力，主要是因为购房人首付能力和贷款月供能力不足，在接力贷中，当父母的资金需要支付医疗等其他费用时，可能会造成对子女的支持力度下降，进而造成还款意愿和还款能力的下降，严格来意义上讲是一种需求的过度。

近日，有媒体报道，广州已经有银行将首套房的贷款利率降至LPR基准，即首套房利率可以降至4.6%，二套房贷利率最低为LPR+60bp，即5.2%。

当前金融环境总体宽松，银行可贷资金总体充足，如何让此类资金充分合理地流入购房市场，防范被投资投机的炒房者所套取，这是需要研究的内容。

有房地产中介人士表示，现实情况中存在子女父母同时还款的情况，但多是用子女的购房名额作为主借款人，父母只是作为担保人，子女和父母的收入证明达到月供2倍即可。

这种情况不涉及还款周期延长的问题，不算‘接力贷’，但同样也是涉嫌违规的。

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