(资料图片仅供参考)
内容来源：居者老莫
昨天晚上和朋友吃饭，说起白天养老金上调的新闻，感慨万分。
这朋友是个北京人，小时候也经历过拆二代的风光时刻，但父母在几个重要时间点都做了阴差阳错的决定，认识她时，他们家只有海淀一套老房和一套河北的别墅。
好在后来帮她重新做了资产配置，这一点，我们后面聊...
朋友说：真羡慕我父母，他们现在有钱有闲有别墅，退休金还蹭蹭涨。我现在没结婚没生子，工作虽然还不错，但看现在的行情，未来养老总归是个难事啊....
1养老金上调3.8%，有人欢喜有人忧中国曾经长期实行养老金“双轨制”，但这种制度有一个很大的问题，就是对于编制内外的人，待遇差别非常大。
在企业，退休金按照其交纳的养老保险费以及当年的社会平均工资等因素计发；而机关和事业单位，则依据其工龄和退休前的工资计发。
1990年，中国企业和机关职工年人均离退休费分别为1664元、2006元，差距并不大。
2004年则分别为8081元、16532元，前者仅是后者的48.8%，差距十分明显。
尽管2015年已经实施改革，但体质内外的退休金差距也非常大。
更何况，还有很大一批没有单位的人，比如农村务农者，压根就拿不到养老金。所以这次基本养老金上调3.8%，是有人欢喜有人优。
现在养老金还能上调，是因为市场上的劳动力还很充分，根据国家统计局数据：
80后有22253万人，也就是约2.23亿人。
90后有20966万人，也就是约2.10亿人。
00后有16307万人，也就是约1.63亿人。
10后有16309万人，也就是约1.63亿人。
到了2022年，全国人口出生率只有6.77‰，每1000个人里，只有6.7个人有后代。
充足的劳动力是养老金的来源，依照现在的人口走势，20年后市场上的劳动力也就是现在的一半。别说往国库里交养老金了，养活自己的都难。
朋友说：估计等我们老了，得70岁退休，每个月的养老金也就够买个菜，逼着大家回职场找工作。
我问：那怎么办？
她答：赚钱存钱，自力更生呗。
朋友说，现在这个行情，光赚钱已经不能满足给自己养老的需求了。通货膨胀一直在路上，说不定以后的200万，也就相当于现在的20万。
“前几天不是有个新闻么？男子400元存银行25年利息46元，25年前，我妈一个月工资才几十块钱，那时候的400和现在的400是一个概念么？要是把钱一直放在银行里，那就等着钱打水漂吧。”
对于普通人来说，把钱放到股票市场，危险。拿着钱去创业，危险。买基金，危险。转了一圈看起来，只有把钱放到产业支撑力足、人口支撑力足的房子里，似乎更稳妥。
现在90后买房的比例倒是大了很多，《2022年轻人买房报告》显示：我国有4成90后实现买房目标，其中奔三的90后已有4成实现了买房目标，95后买房比例也达到了2成。
我们接触到的购房群体里，大概也有40%左右的群体是90后。
但中国房地产市场黄金时期早就过了，10年前你在北京随便买一套房，只要不是太差，不是平房，身价翻倍非常正常。可现在再去买房，北京10万多套二手房，至少有40%的楼盘不建议选。
要么是房子本身配套不够，要么是房龄太老。
说到这，朋友呸了一句：咱们这代人，哪哪都难！买房子也这么难。
3北京人首套房买河北别墅这朋友，人生第一套房买在了河北。作为一名土著，她们家也经历过北京辉煌的拆迁时刻，从村里搬到了酒仙桥，又从酒仙桥搬去了清河。
但就在北京房价大涨的前夕，朋友的父母为了送她出国读书，把清河的三居室卖了，现在一家人在海淀还有一套老房子，卖了没地儿住，置换也换不起，很尴尬。
等她出国好几年回来才发现，已经买不起北京的房子了。于是她跑去京郊河北买了套别墅，给父母养老住。她自己住在海淀。
如今父母已经搬去了河北，她每个月付着5000块的月供，若有所思。有一次她问：我这种情况，到底还有没有可能置换？
当然有。
为什么北京的有钱人都喜欢买房？
因为它是一项门槛高，但路径稳定，且操作简单的保值增值渠道。
房子不需要像股市一样频繁操作，只要你凑够了上车门槛，选对了房。就可以顺应一线城市房地产的运转周期，自然而然地收获红利。
而房价红利的来源，和养老金有些类似，就是需要充足的劳动力造钱。有了人劳动，才有GDP；有了GDP，才有人买房；有人买房，房价才能上涨。
这也是一线城市房价岿然不动的原因，毕竟一线城市的劳动力，不需要考虑生育，只要有就业机会和社会资源，就能源源不断的吸引全国各地的成熟劳动力。
北京的好处是，它处于全国楼市调控第一线，已经过了炒房客钻空子的时代，房价水平，是真正由市场情况决定的。
而北京的问题在于，市场上的房源质量参差不齐，选对了，既收获优渥的居住环境，又收获睡后收入。选错了，也是白白往楼市里扔钱。
43年赚了414万！朋友当时的海淀小两居市值620万，她月收入4万左右，父母退休金每月3万，每月至少可接受3.5万月供。所以给规划了两个方案：
1、一步到位，直接在海淀置换一套次新三居室
2、减少金融方案，在清河买入一套次新两居室
综合思考下，朋友选择了第二套方案，“我的目的就是让钱别贬值，还是多留点零花钱给我自己吃喝玩乐吧。”
2020年8月，朋友在清河橡树湾以809万的总价买入一套88平米两居室。
这套房此后一路猛涨，均价已经从当初的9.1万/平，涨到了现在的13.8万/平，3年涨幅414万！
而如果她当初买入三居室，现在涨幅可达到600多万。
回过头再看，朋友感慨：我现在唯一庆幸的事情，就是当初买了房，要不然我现在住在60多平的老房子里，看着爸妈的养老金蹭蹭上涨，自己退休遥遥无期，那该多可悲啊！
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