Forter是如何成功阻止千亿礼品卡市场的欺诈者使用

2022 年全球礼品卡市场规模约超过4,400亿美元。尽管经济尚不景气，但预计到 2028 年将增长到6,430亿美元以上。

在这样的体量及增长幅度下，即使是像礼品卡这样的非热门角斗场，欺诈者也会趋之若鹜。同时，令人意想不到的是，近年来欺诈者的礼品卡攻击手段也发生了变化。

Forter美国分析部负责人Doriel Abrahams表示，在 Forter 工作让他感觉最有意思的一点是能够看到许许多多错综复杂的，如马赛克一般的碎片信息，它们构成了数字商务的全景，也展示了欺诈者的拼图。这些碎片既可以出现在欺诈者试图使用礼品卡进行支付的时刻，也可以出现在他们试图购买礼品卡的瞬间。处理这些礼品卡欺诈，让Doriel Abrahams获得了丰富的工作经验。

礼品卡对预防欺诈提出了一个有趣的挑战，其中最受关注的是如何阻止欺诈者使用礼品卡。当然，商家本质上会希望防止所有的消费欺诈，无论支付方式如何。但是，礼品卡的购买和使用场景并非单一，呈现出更加复杂的情况。

例如，有一个合法用户在不知情的前提下，购买了一张用偷来的钱支付的礼品卡并正在使用，这时应该如何处理？

欺诈者偷窃礼品卡并不像偷窃其他物品一样，只是犯罪链中的一个环节，他们还需要变现。正因如此，增加对消费者购物行为早期阶段的了解，有助于预防、打击客户旅程后期的欺诈行为。

人人都爱礼品卡

深入研究礼品卡如此受欺诈者欢迎之前，需要鉴别的是为什么一般客户如此喜欢礼品卡，以及礼品卡行业该如何发展以满足客户需求。有一段时间，礼品卡被看作是一种敷衍的送礼方式，因为人们不必再为精心挑选礼物花费很多精力。但是，这种观点在最近几年有了显著的改变。现在送礼品卡被认为是一种体贴的行为，可以给对方选择的空间，同时也避免了直接给钱的尴尬。

就多功能性和便捷程度而言，一张礼品卡很难拒绝。当然不幸的是，欺诈者也这么想。

欺诈者喜欢礼品卡，因为它们是电子的（不需要运输地址，避免节外生枝）、匿名的、即时的、易于转售的、多功能的（对可购买的商品和可使用的范围而言），以及全渠道的。

对于商家来说这很令人沮丧，欺诈者一旦获得了礼品卡，就有很多后续的欺诈方式。

这是从洗钱到模糊犯罪的第一步。

欺诈者很少在购买礼品卡的同一商店使用礼品卡，他们可以通过转售直接获利。

持有礼品卡的欺诈者是在线生态系统中的一滴毒药。这就是为什么不仅要注意欺诈者用礼品卡做什么，而且要注意他们最初是如何以及从哪里获得礼品卡的。

礼品卡欺诈的上升

值得注意的是，Covid-19 对礼品卡市场产生了巨大的影响，对消费者和欺诈者来说都是如此。无法走出家门的人仍然想送礼物，而运输困难意味着礼品卡是一个便捷安全的选择。

欺诈者既需要面对生存压力做出行动，又渴望隐藏在大量的合法客户中不被发现，他们很快就加入了这个游戏。Forter 注意到，在新冠爆发的高峰期，礼品卡欺诈活动明显增加，从 2020 年第四季度到2022年第一季度，每季度都增加了近 50%。

然而，自 2022 年初的高峰期以来，购买礼品卡的欺诈压力已稳步减弱。虽然针对礼品卡的攻击活动没有达到 2022 年初的水平，但欺诈者试图使用礼品卡的情景已经发生了变化。

最新趋势

为了解释礼品卡欺诈的新情况，我们首先必须确定两种不同类型的商户。第一种，"GC 商家"，指销售礼品卡是其业务的全部或重要组成部分的商家。第二种，"非 GC 商家"，指的是销售自己品牌的礼品卡以补充其更广泛的商业模式的商家。

在 2021 年，很多压力都在 GC 商家身上。欺诈者热衷于瞄准这样的礼品卡公司，他们知道这些公司由于Covid-19大流行而突然面临压力，欺诈者更容易被他们忽视。另一方面，非 GC 商户的欺诈率约为 GC 商户的一半。

此外，对于非 GC 商家来说，礼品卡部分的欺诈率也有其他业务的 6 倍，礼品卡受到的攻击比大多数产品要多。但考虑到礼品卡在 Covid-19 期间的受欢迎程度，这个数据是可以理解的。

这一切在 2022 年发生了变化。现在，欺诈者对非 GC 商户的攻击比对 GC 商户更频繁。非 GC 商户的礼品卡部分的欺诈率是 GC 商户的11倍，这是一个极其惊人的转变。

不仅如此，与非 GC 商户的其他业务的欺诈率相比，专门针对礼品卡的欺诈攻击率也很令人担忧，因为它们是其他类别的产品的 17 倍。

考虑到作为非 GC 商户业务的比例，礼品卡销售已经下降了 25%（Covid-19后的正常化），这种被欺诈者盯上的趋势就更明显了。因此，尽管一般来说，礼品卡的销售在非礼品卡公司的业务中并不突出，但与 2021 年相比，它是已经成为了欺诈者的新目标。

保护礼品卡订单

礼品卡持续受到消费者的欢迎，对许多公司来说，将其作为其产品的一部分具有一定的商业意义。但目前极为关键的是，即使是非专门售卖礼品卡的商家，也要确保已经采取适当措施以保护网站上的礼品卡销售。

虽然以往很多欺诈的压力只流向主营礼品卡业务的商家，但在2022 年，非专门经营礼品卡的商家的压力也正在增加，他们可能因准备不足而得不到保护。

正如我们所知，一旦欺诈者发现漏洞，他们会毫不犹豫地快速利用这个漏洞牟利。现在是进行分析的时候了，确保对网站上的礼品卡销售活动有一个清晰的了解，同时有相应措施来帮助公司规避风险。

关于 Forter

依托Forter数字商务可信平台，商家可对消费者在购买过程中的每一步操作实时进行精确的可信度评估。Forter每年处理的线上交易超过5000亿美元，各行各业的商业领袖如Nordstrom、Sephora、Instacart、Adobe、Priceline等借助Forter的反欺诈服务，充分保护企业自身及其消费者的权益。Forter深知身份验证的重要性，充分发挥自动化技术的优势帮助商家有效降低欺诈风险，实现收益最大化，为消费者提供更优质的数字商务交易体验。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。

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